Понятие страхового фонда

Общее определение страхового фонда, его формы.

В основе экономической сущность страхования, лежит процесс формирования и распределения страхового фонда. Под понятием страхового фонда понимают денежные и натуральные накопления общества, которые предназначены для компенсации ущерба, который был нанесен в результате стихийных бедствий, или чрезвычайных ситуаций.

Различают следующие формы организации страховых фондов:

• Фонд самострахования
• Государственный фонд
• Страховой фонд, формирование которого ложится на страховую компанию

Формирование фонда самострахования проводится за счет средств субъектом хозяйствования, и его цель состоит в обеспечении беспрерывной деятельности, а также обеспечении финансовой устойчивости при не способствующего развитию экономического положения.

Государственный фонд формируется за счет общегосударственных ресурсов в денежной, или натуральной формах. Его предназначение состоит в компенсации убытков, которые были нанесены стихийными бедствиями, или крупными авариями, а также для ликвидации всех последствий.

Формирование страхового фонда страховой компании проводится только в денежной форме. Источников наполнения фонда являются страховые взносы страхователей. Денежные средства такого страхового фонда имеют чисто целевое предназначение и используются для возмещения ущерба застрахованных при наступлении страховых случаев, которые предусмотрены условиями договора.

От чего зависит размер страхового взноса?

Каждый человек, желающий застраховать свой риск, делает взносы в страховой фонд в зависимости от вероятности наступления страхового случая, например,

• При страховании жизни, или здоровья, у человека, имеющего лишний вес, существует большая вероятность ранней смерти. При этом у человека со средним весом, такая вероятность гораздо меньше
• Деревянный дом больше подвержен пожарам, нежели кирпичный
• Физическим травмам больше подвержен человек, чья деятельности связана, непосредственно, с производством, нежели тот, кто работает в офисе.

Таким образом, можно сделать несколько выводов. Прежде всего, общих взносов в страховой фонд должно хватать для возмещения всех убытков, причинами которых стали страховые случаи. Также средств данного фонда должно быть достаточно для покрытия расходов, связанных с его управлением. Кроме того, необходимо держать резервный фонд, средства которого используются в неблагоприятные годы, когда страховых случаев особенно много.